资金运动是企业经济活动的本质，理财则是市场经济条件下最基本、最重要的一项管理活动。随着社会主义市场经济的深入发展，市场概念的不断延伸，资金时间价值观念的增强，商业银行的资金管理机制引入企业集团已成为现实。除银行外的各种性质、各种形态的专业性金融实体不断涌现，资金集中管理的操作模式越来越多地被人们所接受，它的建立和运作，为实现资金管理的规范、有序和高效提供了有效的管理手段。
金网际资金集中管理软件是一套基于B/S结构的现代企业资金管理的整体解决方案。它萃取了现代企业资金管理的精髓，能同时支持多种资金管理模式，使整个企业的资金管理流程更加清晰流畅，并遵照数据大集中、应用大集成、管理大集权的设计原则，实现资金预算、资金智能分析、投资管理、融资管理、存款管理、资金结算、国际结算、票据管理、汇票管理等一体化业务管理，并能与ERP无缝集成，全面提升企业的核心竞争力，帮助集团企业从优秀走向卓越。
一、问题分析
国内企业集团下属机构众多，地域分布广泛，管理链条长、成本高，在其集团内部局部与整体利益并存，组织协调难度加大，因集团成员单位各自为政、母公司管理不力而导致“集而不团”、内部失控的现象较为严重。资金管理体制分散、监控失衡，母公司掌握不了子公司的资金状况、控制不了下属成员单位的资金运作行为，结果一个子公司出现问题就把母公司拖到无休无止的债务、担保纠纷里，导致损失惨重；或者集团母公司由于依赖传统的手工方式来掌管下属企业的资金信息，不能及时从全集团角度进行运作，费时费力，效益低下，更不利于风险控制。
概括而言，大多数企业集团在资金管理上面临四个问题：一是资金管理松散，难以发挥整体效益；二是集团监管力度不够，难以掌控异地资金；三是预算管理不深入，难以有效监控执行情况；四是资金信息不对称，难以时实动态反映。
与国外大型企业集团相比，我国企业集团资金管理方法、控制手段和资金运营等方面都存在明显的差距和不足，这些差距和不足制约了我国企业集团向国际化迈进的进程，迫使企业集团对内部资金管理模式进行调整改革，要在继承过去行之有效的管理经验的基础上，结合企业经营管理实际，运用市场经济理论和现在管理理论，不断进行管理创新。因此，把集团的资金进行集中管理，建立起适应现代企业环境的资金管理模式，发挥集团整体资金优势，提高整体资金使用效率，降低资金使用成本，提高资金效益，防范资金风险，已成为大多数企业集团普遍的共识。
二、解决之道
1、集中管理，统一运作
建立资金由总部统一管理、按现金预算统一运用，对外支付由总部集中审核的一整套的资金管理体制。
做到合理的总部、分公司资金存量比例分配，杜绝资金挪用、贪污等现象。
在提高资金使用效益方面，要合理统筹运营资金和建设资金，进一步加强货币资金存量的控制，积极拓展融资渠道，优化债务结构。
2、动态监控，信息速递
通过与银行系统无缝对接，资金汇划快速、高效，实时掌握各级帐户和资金流入、流出和存量信息，对帐户开设和大额资金流动进行动态监控，降低资金风险。
通过完善和固化现金流量事前预算、事中控制和事后评价体系，防范支付危机，降低流动性风险，提高资金使用效率。
现金流量预算主要为满足头寸管理需要，过程控制主要体现为总额和大项控制等。
3、盘活资金，降低成本
通过对下属公司的资金归集上收和下拨，有效挖掘闲散资金，降低资金在企业单位下层面的沉淀，解决双高问题。
充分利用有效的电子实时资金划拨保障下属单位支出的正常支付。
4、继承分析，支撑决策
通过对信息的集成分析，输出管理报表和分析图表，为管理层提供决策支撑。资金流入、流出量和规律分析，运营资本效率分析，收入回现分析，流动性风险分析等。
5、财务集成，数据共享
通过与财务系统得无缝集成，能保持顺畅的流程，保证数据传递的正确性，一致性和及时性，并且减轻财务工作的工作量，我们的所有业务单据都能够自动生成财务系统所需要的凭证，自动生成报表，使数据从业务单据进入系统后不需要重复录入就能多出共享，真正实现业务财务的一体化管理。
三、功能介绍
四、产品特色
适合各种资金管理模式
金网际资金集中管理软件具有灵活的架构和任意组合的子模块，能够适应各种资金管理模式，如：统收统支、拨付备用金、结算中心、内部银行、财务公司等，能适应各种不同的账户管理模式，强化账户和资金管理，避免资金账外循环，资金流向清晰。
先进的技术架构
采用跨平台（UNIX,LINUX,WINNT/2000/XP/2003）多层 B/S 架构；全面采用网络计算技术，网络化管理，移动办公；体系开放、支持电子商务；实现集中式管理、动态核算，实时监控；基于web的全面应用。
资金管理门户
资金管理门户，为企业应用提供了统一的入口，并以角色为中心，将软件功能、关键资金信息、企业相关资料、资金预警等信息自由组合成个性化的操作主页。
大型集团应用
支持同一系统中多级结算中心的应用，各结算中心数据相对独立；支持集团内部各企业之间的网上交易；支持跨结算中心的业务处理和查询分析；能灵活设置操作员对任何结算中心、任何经营单位、任何业务类型的任何操作权限；能同时处理上市公司和非上市公司资金业务，适用于特大型企业集团复杂的组织机构管理。
业务管理全面
业务覆盖面广，适应企业集团现阶段和可预计未来的各种应用，包括：收款付款、内部结算、国际结算、存款取款、贷款还款、资金拆借、资金调拨、银行划拨、筹投资管理、信用管理、外汇买卖、票据管理、利息计算、利息结转、利息调整、银行对账、金融信息平台等等。
支持多国别应用
系统支持多语种、多币种和国际通用的结算制度，为集团国际化发展的需要提供了实用的系统平台。
工作流管理
提供标准、统一的功能来完成各业务流程的设置和执行，各业务环节具有独立和开放的结构，便于灵活应对由于集团管理模式的改变而导致的业务流程变化。
网银综合分析
提供一个统一平台可实时获取各个银行的数据信息，能够实现网上收/付款、交易状态查询、余额查询、明细查询、银企对账等，能通过数据挖掘工具对集团银行存款进行多维分析，辅助领导科学决策，实现资金管理与网上银行系统的无缝连接。。
业务财务一体化
财务信息来源于业务数据，所有业务单据都能够自动生成财务记账凭证，数据来源的唯一性，能保证信息的一致性和及时性，并且大大减轻会计的工作量。
资金智能分析
资金智能分析系统采用数据仓库技术，并通过对资金数据的收集、管理、分析及转化，使数据成为可用的信息，从而获得必要的洞察力和理解力，更好地辅助决策和指导行动。
快速适应业务变化，深度满足用户需求
系统具有很强的应变能力，能根据业务发展变化的需要快速形成客户度身定做的产品。
五、效益体现
具体来讲，可以从以下方面分析资金集中管理带来的好处：
1、从集团的角度分析
（1）通过资金纽带，增强集团公司对下属公司的财务控制力度。集团公司对资金进行集中控制和管理，首先可获得知情权，即通过对资金充入流出的总控制，了解、掌握其下属公司正在做什么；其次是通过对下属公司收支行为、尤其是支付行为的有效监督，实现对下属公司经营活动的动态控制，保证资金使用的安全性。
（2）从企业集团的高度融通资金，发挥集团的资源调配优势。集团公司的资金管理人员统揽全局，能够发现许多为单个子公司所想不到的困难和机会，使集团得以从总体上把握资金的运作效果、筹资融资情况和自身的财力，为集团的扩大规模、调整产业结构、增加投资等重大决策提供依据。资金的集中管理能够保证一切决策都以追求集团公司整体利益的最大化为目标，能使跨国公司在法律和行政约束范围内最大程度地利用转移定价机制，增强公司盈利能力，促进公司全球化经营战略的设计和实施。
（3）加速资金周转，提高资金使用效率。对下属公司的资金进行适度的统一调配和集中管理，能够降低集团公司平时保持的总现金资产，减少整个集团的银行账户数量，盘活资金存量，提高资金效益，把握资金投向，有助于企业集团内部落实“抓大放小”、“扶优扶强”政策，从而提高集团公司内部资金的使用效率，降低资金成本。
（4）提高集团公司在银行的信誉。资金统一结算后，其结算规模比以前分散结算大大提高，信誉等级相应提高，还贷能力增强了，其融资能力必然增强。
（5）节省财务费用。资金统一结算后，可以开展内部结算，加速资金周转；可以利用资金规模优势向银行获取更优惠的结算费用政策；还可以调剂出一部分资金作为信贷资金，减少银行贷款规模，减少银行利息支出。
2、从下属成员企业的角度分析
（1）将原来到多家银行办理结算缩小到只到集团结算中心办理结算，便于管理。
（2）贷款方便。由原来到银行贷款付出较高的贷款成本，变为到集团结算中心贷款，贷款手续相对简便，筹资费用相对较低。
（3）各企业资金在集团结算中心的所有权不变，不用担心资金被别的企业使用。
3、从集团的结算银行的角度分析
企业集团资金集中、统一结算后，结算规模增大，便于银行管理，金融风险大大降低，因此，银行也会有效加强对企业集团在资金支持上的力度。
